Chciałem poruszyć temat odnośnie IKE (Indywidualne Konto Emerytalne).
Jak wszyscy wiemy, z ZUSem jest jak jest i wielu oszczędza na emeryturę samemu. IKE są ciekawą opcją oszczędzania na stare lata, a największą zaletą jest brak podatku od zysków, czyli 19%.
Wadą jest że, aby tego podatku nie płacić kasę trzeba wypłacić dopiero w wieku 60 lat, no ale w sumie, to jest konto emerytalne.

Macie jakieś doświadczenia jeśli chodzi i tego typu narzędzie inwestycyjne?

Bo IKE jest wiele rodzajów, które mogą inwestować w akcje, obligacje itp.

Siedzę w temacie, więc w razie czego chętnie pomogę

Z takich ważnych, podstawowych informacji:

1. IKE (jak i IKZE - młodszy brat tego pierwszego, działający na trochę innej zasadzie) to tak naprawdę nakładka na inne produkty finansowe. Wybór jest w związku z tym duży, bo poprzez różne instrumenty możemy mieć ekspozycję na wspomniane akcje, obligacje, ale też całe indeksy giełdowe czy surowce (w tym metale szlachetne). IKE może funkcjonować także jako konto oszczędnościowe czy fundusze aktywnie zarządzane.
2. W praktyce IKE opłaca się mieć tylko w ramach dwóch produktów - konta maklerskiego lub obligacyjnego (to drugie tylko jeśli mamy wyraźny plan na to, by zabezpieczać środki lub jest to jakaś zaplanowana część większego portfela). Konta oszczędnościowe są żałośnie oprocentowane, a te związane z TFI są drogie. Te ostatnie są w Polsce niestety najpopularniejsze, w związku z ich marketingiem i słabą edukacją.
3. Brak podatku Belki po 60 roku życia to oczywiście jedno, ale pamiętajmy też że IKE możemy zlikwidować wcześniej i jedyną "karą" będzie zapłata tych 19%. To dobra opcja nawet dla kogoś, kto rozważa rezygnację z tego produktu przed emeryturą, bo możemy bez problemów odroczyć ten podatek w czasie - i na tym zyskać.
4. Często w Polsce IKE, podobnie jak IKZE i PPK, porównywane jest do rozkradzionego OFE. Formuła jest jednak inna, bo środki w pierwszych trzech produktach są prywatnymi pieniędzmi, w OFE były publicznymi.
5. IKE można mieć tylko jedno (można je w razie potrzeby przenieść) i obowiązują roczne limity na maksymalną wpłatę. W tym roku to 17 766zł.

A można inwestować poprzez IKE w akcje np. tylko spółek dywidendowych - polskich i np. amerykańskich?

Można. W tym momencie najlepszy będzie do tego BOŚ Bank i jego dom maklerski Bossa. W tym momencie jako jedyni na IKE mają formularz W-8 BEN, dzięki któremu unikamy podwójnego opodatkowania dywidend z akcji amerykańskich. Możemy tam też oczywiście kupować polskie akcje.

Polecam IKE nawet tym którzy nie chcą odkładać na emeryturę, a tylko zainwestować na giełdzie na kilka lat. Zamiast wybrać zwykle konto maklerskie. Dwa powody.
1. Odroczony podatek: nie musicie się rozliczać co roku ze sprzedaży akcji w pit i płacić podatku. Zostaje wam co roku 19% więcej z dochodu do dalszych inwestycji.
2. Brak konieczności wypełniania PIT. Gdy po kilku latach wam się znudzi, lub (nie życzę)ktoś będzie potrzebował tych pieniędzy. Zamykacie konto ike i broker: rozliczy wasze dochody, zapłaci podatek i wypłaci wam wasz kapitał. Nie musicie już wypełniać pitu, anie wykazywać tych dochodów nigdzie.

To chyba piszesz o IKZE, gdzie można inwestować w akcje? A nie o typowym IKE.

(20-05-2022 08:41)itmaster napisał(a):  To chyba piszesz o IKZE, gdzie można inwestować w akcje? A nie o typowym IKE.

Co rozumiesz przez "typowe IKE"? IKE, jak i IKZE służą do korzystania z tych samych usług finansowych, więc akcje można kupować i tu, i tu.

Chodzi mi o to że IKZE to tak jakby mieć rachunek maklerski i inwestować samemu bezpośrednio z akcje.
A IKE to tylko zlecasz profesjonalistom w co mają inwestować i w jakim zakresie w akcje i profesjonaliści się tym sami zajmują. Dobrze rozumiem?

(20-05-2022 18:59)itmaster napisał(a):  Chodzi mi o to że IKZE to tak jakby mieć rachunek maklerski i inwestować samemu bezpośrednio z akcje.
A IKE to tylko zlecasz profesjonalistom w co mają inwestować i w jakim zakresie w akcje i profesjonaliści się tym sami zajmują. Dobrze rozumiem?

Zarówno w IKE jak i w IKZE sam kupujesz akcje, są to rachunki maklerskie. Różnią się kwotami inwestycji i sposobem odliczenia podatku.
Tobie chyba bardziej chodzi o inwestowanie w fundusze, gdzie wybierasz fundusz i wpłacasz co jakiś czas kwotę a fundusz inwestuje w wybrane przez siebie akcje (przeważnie tutaj tez, możesz wybrać fundusz który inwestuje w wybrany typ akcji)

Polecam IKE w mBanku, mają mnóstwo ETFów polskich i zagranicznych.

Ewentualnie jak nie lubisz ryzyka to IKE Obligacje - aktualnie koło 7% za 10 latki i to w pierwszym roku, każdy następny to wskaźnik inflacji plus 1,5 procenta bodajże. Także sporo jak na bezpieczny produkt inwestycyjny.

IKE ogólnie jest spoko, bo nie ma praktycznie wad. Zawsze kasę możesz wypłacić szybciej, a jeżeli jednak nie wypłacisz bo nie będziesz musiał - to masz podatek w kieszeni